Només la meitat dels adults joves (natius digitals i millennials) tenen coneixements financers adequats sobre els conceptes de naturalesa econòmica -financera, davant de gairebé el 60% dels adults majors de 40 anys, sent aquesta manca de coneixement més accentuada en les dones pertanyents a la generació Z. No obstant això, com a aspecte positiu, els hàbits financers, tant de planificació com d'estalvi, estan més estesos entre els nadius digitals i els millennials que a la resta de la població. Aquestes són algunes de les conclusions que s'extreuen del cinquè estudi de l'Observatori de l'Estalvi Familiar (OAF), “Les finances dels nadius digitals i mil·lennistes espanyols”, promogut per Fundació Mutualitat Advocacia i Fundació IE.

Aquesta investigació té com a objectiu obtenir una visió de conjunt del nivell de capacitació financera de la població adulta jove a Espanya (natius digitals i millenials), analitzant-ne el coneixement i la comprensió de l'entorn i els conceptes financers, els seus hàbits i comportaments financers, i la seva actitud, motivació i confiança financera que tenen. Per això, han aprofundit en l'anàlisi del comportament financer de dos segments: els nadius digitals (de 20 a 29 anys) i els millennials (de 30 a 39), a través de l'estudi dels seus hàbits financers, els coneixements financers que tenen, la seva gestió de l'estalvi, i la percepció que tenen sobre el benestar financer propi, en comparació amb la resta de la mostra (de 40 a 74 anys). 

L'estudi indaga també a l'hàbit de planificació financera de la població jove, on es demostra que el costum de realitzar una pressupostació financera està més estès tant entre els nadius digitals com millennials, que en els adults més grans de 40 anys, en concret, 41,3% dels nadius digitals i 38,3% dels millennials davant només el 28,7% dels més grans de 40 anys. De la mateixa manera, l'hàbit d'estalviar està més generalitzat també entre els adults més joves, especialment entre els millennials, un 75% dels quals diu estalviar, davant del 70% dels nadius digitals, i menys del 60% dels més grans de 40 anys.

Inverteixen més els adults joves

En contrast, l'hàbit de la inversió està menys generalitzat en els adults joves (natius digitals i millennials), que a més es decanten per actius de més risc (criptomonedes i accions cotitzades) en comptes dels més diversificats (fons d'inversió i pensions) i assegurances d'estalvi). De fet, l'actiu menys popular per als nadius digitals és l'assegurança d'estalvi-vida, amb només el 9%, seguida de la renda fixa ia més distància dels fons de pensions (14% i 23% respectivament). Pel costat contrari del rànquing se situen, les criptomonedes, en què inverteix el 50% dels nadius digitals, i les accions que manté en cartera el 36%, seguides en tercer lloc ja pels fons d'inversió, 32%.

Així mateix, les dades que s'extreuen d'aquest estudi constaten una bretxa de gènere en coneixements financers que, encara que s'ha aconseguit estrènyer substancialment en la generació dels mil·lennistes, s'ha ampliat novament notablement en la generació dels nadius digitals. Així, ells assoleixen una proporció superior de respostes correctes per a tots els conceptes financers analitzats. El concepte d'inflació és l'únic que és millor comprès per les dones que per homes (71% davant del 64,1% respectivament).

Factors psicosocials

Per altra banda, l'estudi també analitza els factors psicosocials precursors del comportament d'estalvi (confiança, motivació i actitud). Els resultats indiquen que l'actitud de nadius digitals i millennials és positiva cap a l'estalvi en la mateixa mesura que per a la resta de la població i la seva percepció sobre l'entorn social favorable a la cultura de l'estalvi és una mica superior a la de la resta de la població, però en qualsevol cas molt baixa. Així, l'estudi assenyala que “aquests resultats són un signe clar de la manca de cultura d'estalvi que tenim al nostre país, cosa que hauria de preocupar les institucions governamentals i financeres, i una àrea que requereix esforços importants per transformar aquest element en un factor positiu que promogui l'estalvi dels ciutadans.”

Pel que fa als motors i frens de l'estalvi, les motivacions principals per als nadius digitals i els mil·lennistes són els imprevistos (com per a la resta de la població) i la compra de l'habitatge per al 22,7% i el 20% d'aquestes generacions (a diferència dels adults més grans en què és la pensió). En tots dos grups de joves adults, l'estalvi com a complement de la pensió queda en un lloc molt endarrerit, només el 4,4% dels nadius digitals i el 6,8% dels millennials el selecciona com a primer objectiu de l'estalvi, davant del 16,2% dels més grans de 40 anys. 

D'altra banda, les principals barreres a l'estalvi que troben nadius digitals i millennials són la manca d'ingressos i d'incentius fiscals, coincidents amb les que esgrimeix la resta de la població. No obstant això, a la població de millennials, i especialment a la de nadius digitals, les despeses supèrflues degudes a la impulsivitat (9,5% i 11,6% respectivament), juntament amb les despeses supèrflues degudes a la pressió de l'entorn social suposen una barrera a l'estalvi per a un percentatge d'enquestats superior que a la resta de la població.

Motors i frens de la inversió

Pel que fa als motors i frens de la inversió, la principal motivació per la qual les dues cohorts d'adults joves, nadius digitals i millennials, inverteixen, és obtenir rendibilitat pels seus estalvis, seguit de tenir prou fons per comprar un habitatge en el futur (per als nadius digitals) i seguit de complementar la pensió (per als millennials, entre els quals també és motiu prioritari d'inversió poder jubilar-se abans de l'edat legal). Mentre que entre les barreres a la inversió esgrimides pels adults joves, destaca la manca de coneixements financers, seguida als nadius digitals per la manca de temps per fer una bona anàlisi de les possibilitats d'inversió, i als millennials per la manca de confiança en els intermediaris financers. Els adults més grans de 40 anys coincideixen també que la principal barrera a la inversió és la manca de coneixements financers.

Laura Núñez, directora de l'Observatori d'Estalvi Familiar i professora de finances d'IE University, conclou: “Per a l'elaboració d'aquest estudi, decidim enfocar-nos en aquestes dues generacions, precisament, perquè són les que tenen més temps per poder modificar els seus hàbits financers i aplicar les capacitats necessàries per assolir un benestar financer òptim. Els adults joves són els que tenen més formació i, tanmateix, són els que tenen menys coneixement financer global. Això és preocupant perquè indica que anem marxa enrere, per tant, necessitem continuar fent un esforç col·lectiu i seguir fomentant la investigació i la divulgació per aconseguir revertir aquesta situació".